家づくりは、ほとんどの方にとって初めてのこと。
家を建てる前に知っておいてほしいことや、建てた後にも役立つ家づくりの情報をご紹介します。
1.台風による風災害の備え
9月は台風シーズンまっただ中です。
近年では、地球温暖化の影響なのか、日本への上陸回数も増え、その勢力も増大傾向にあるそうです。
台風による被害を少しでも減らすためには、事前の備えが大切です。
例えば、風で飛ばされそうな植木鉢などを固定したり、飲料水や非常食を準備しておく
などといった備えをされているご家庭も多いと思います。
今回は「家づくり」に役立つ情報として
台風で起こる風水害に備えるためにの「すまいの保険」についてご紹介します。
2.風災害に対する補償の種類
風水害とは、台風や豪雨、洪水などによって引き起こされる自然災害のことです。
住宅の風水害に対応する保険には、主に「火災保険」があります。
火災保険
火災保険は、火災による損害を補償する保険ですが、それだけではありません。
自然災害に対して幅広い補償範囲を持っており、風水害に対しても広くカバーしています。
風水害に対応する補償内容には以下のようなものがあります。
・風災補償
風災とは台風や竜巻、強風による災害を示しています。
屋根の損壊や窓の破損、飛来物による損害などが対象。
台風による雨や、洪水などはこの風災の補償には含まれません。
例）家の壁が飛来物によって破損したなど
・水災補償
大雨や台風による河川の氾濫、高潮による浸水、土砂崩れによる損害が対象
例）床上浸水や住宅の基礎部分の損傷など
・雪災補償
積雪による屋根や建物の損傷も含まれます
＜注意＞
・保険の内容や補償範囲は契約内容によって異なります。契約内容の確認が重要です。
具体的な補償内容や条件については、加入している保険会社や共済の窓口で確認しましょう。
・水災補償がある場合でも、契約者の自己負担額（免責額）や、被害の規模によって補償額が制限される場合があります。
・保険を契約する際には、補償対象を「建物のみ」「家財のみ」「建物と家財」のいずれかから選択します。選ばなかった対象は損害が発生しても補償されません。
例）台風による飛来物で窓が割れた場合は「建物」、割れた窓から吹き込んできた雨によってテレビが壊れた場合は「家財」
地震保険
地震保険は、地震、噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没または流失による被害を補償します。
風水害に対しては補償の範囲外ですが、「すまいの備え」として、ここでご紹介しておきます。
・地震保険は「火災保険」の特約という位置づけ
地震保険は、単一で契約することができません。火災保険とセットで加入しなければなりません。
・中途加入できる
火災保険とセットで加入しなければなりません。ただし、中途加入は可能です。
・火災保険では、補償できない
地震を原因とする火災による損害や、地震により延焼・ 拡大した損害は火災保険では補償されません。
・地震保険の保険料は一律
国の法律によって保険料が算定されています。保険料を算定するための条件が二つ定められています（建物の所在地、建物の構造）。
そのため、どこの会社で加入しても、自分の住まいに対する「保険料」も「補償内容」も同じというわけです。
（ただし、加入期間の長さによって割引があったりはします）
3.保険料を含めたライフプラン シュミレーション
火災保険や地震保険の保険料は、一定とは限りません。
自然災害が多発して保険金の支払いが増えると保険料が値上げされることがあります。
火災補年は2022年10月には全国平均で約11％引き上げられました。
保険料の値上げは家計の負担になりますよね。
かといって、保険料を下げすぎて肝心の補償が足りない、受けなれないなんてことになっては本末転倒です。
補償内容と保険料のバランスをとることが需要です。
また、子どもの教育費や老後資金など、保険料以外の重要な出費も合わせて組み立てましょう。
毎年の保険料を組み込んだ、住宅ローンの返済とのバランスを考えた支出計画も大切です。
家づくり工房では、専任のファイナンシャルプランナーによるご相談も随時、受け付けております。
まとめ
台風や大雨、地震などの自然災害によって、たいせつな住まいや家財などに大きな損害が生じることがあります。
自然災害への備えの一つの方法として、火災保険や地震保険など、自然災害が補償対象になる保険の加入を検討してみましょう。
自然災害による被災が想定される地区や避難場所、避難経路などがわかる「ハザードマップ」なども参考にすると、ご自身に必要な補償を考えるヒントになるかもしれません。
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